La monnaie fiduciaire désigne les billets et les pièces, c’est-à-dire la monnaie dont la valeur ne vient pas du métal ou du papier qui la compose mais de la confiance que lui accordent ses utilisateurs et de la garantie de l’institution qui l’émet. Le mot vient du latin fiducia, la confiance. Dans la zone euro, les billets sont émis par l’Eurosystème (la Banque centrale européenne et les banques centrales nationales) et les pièces par les États (en France, frappées par la Monnaie de Paris).
Avertissement : information générale, à jour à la date de publication. Ce n’est ni un conseil fiscal ou juridique personnalisé ni un conseil en investissement. Fidusuisse-offshore.com est un site éditorial indépendant, sans lien avec une fiduciaire.
Monnaie fiduciaire, scripturale, marchandise : les différences
| Forme | Ce que c’est | Exemple |
|---|---|---|
| Monnaie marchandise | Un bien ayant une valeur propre sert de monnaie | Pièces d’or ou d’argent anciennes |
| Monnaie fiduciaire | Billets et pièces sans valeur propre, acceptés par confiance et cours légal | Billet de 20 €, pièce de 2 € |
| Monnaie scripturale | Dépôts sur les comptes bancaires, circulant par virement, carte, chèque | Le solde de votre compte courant |
| Monnaie électronique | Valeur stockée chez un émetteur agréé | Carte prépayée, certains stablecoins réglementés |
La monnaie scripturale représente l’essentiel de la masse monétaire ; la monnaie fiduciaire n’en est qu’une petite part.
Pourquoi parle-t-on de « confiance » ?
Un billet de 50 € ne coûte que quelques centimes à fabriquer. Il vaut 50 € parce que la loi lui donne cours légal (un commerçant ne peut en principe pas refuser des espèces en euros pour un paiement) et parce que chacun est convaincu qu’il pourra le réutiliser. Les anglophones parlent de fiat money, monnaie « par décret ».
Monnaie fiduciaire et cryptomonnaies
Les cryptomonnaies comme le bitcoin n’ont ni cours légal ni émetteur garant dans la zone euro : leur valeur repose sur l’offre et la demande. Les stablecoins réglementés par le règlement européen MiCA sont, eux, adossés à une monnaie fiduciaire et émis par des établissements agréés. La BCE prépare par ailleurs un euro numérique, qui serait une monnaie de banque centrale sous forme numérique.
Et la « fiduciaire » ?
Rien à voir avec la monnaie : une fiduciaire est une société de services comptables, juridiques et fiscaux, très répandue en Suisse. Voir notre définition de la fiduciaire.
Sources : Banque de France (les formes de la monnaie), Banque centrale européenne, Code monétaire et financier (art. L. 111-1 et R. 642-3).
Questions fréquentes.
Quelle est la définition de la monnaie fiduciaire ?
Les billets et les pièces, dont la valeur repose sur la confiance des utilisateurs et la garantie de l'émetteur, et non sur la matière qui les compose.
Quelle différence entre monnaie fiduciaire et scripturale ?
La monnaie fiduciaire, ce sont les espèces ; la monnaie scripturale, ce sont les dépôts bancaires qui circulent par virement, carte ou chèque.
Qui émet la monnaie fiduciaire en France ?
Les billets en euro sont émis par l'Eurosystème ; les pièces sont émises par l'État et frappées par la Monnaie de Paris.
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